Самозапрет на кредиты: как поставить и снять

Кредитные мошенники становятся всё более изощрёнными, поэтому важно защитить свои финансы заранее. Один из способов — самостоятельно установить самозапрет на кредиты. Эта мера помогает ограничить доступ к займам, минимизировать риски потери средств и более эффективно планировать семейный бюджет.

На этой странице мы расскажем, как работает самозапрет, как его оформить и снять, а также как убедиться, что он действует.

Самозапрет в сфере кредитования: о чем речь

На основании Федерального закона № 31-ФЗ от 26.02.2024 любой гражданин Российской Федерации имеет право самостоятельно ограничивать себе возможность заключения кредитных договоров с финансовыми организациями. Зачем это делать?

Во-первых, как было отмечено выше, подобная мера поможет спасти свои финансы от мошенников. Во-вторых, самозапрет на кредиты позволит более экономно вести семейный бюджет — перестать рассчитывать на заемные денежные средства, тратить деньги на то, что, действительно, необходимо.

Установленный самозапрет фиксируется в вашей кредитной истории через заявление. Оформление и регистрацию выполняют МФЦ или федеральный портал Госуслуги. Эти организации:

• заносят сведения в реестр, отражающий исполнение обязательств по кредитам, займам и рассрочкам;
• направляют данные в Бюро кредитных историй для создания записи о запрете, если такой записи ещё нет.

Что дает такой самозапрет? Разберем целесообразность его установления на коротком примере. Представим, что в некую МФК обратился человек с чужими паспортными данными, которые ему обманным путем удалось раздобыть. Однако по закону МФО, а также банки обязаны проверять потенциальных заемщиков всеми возможными способами. Кроме иных действий организации посылают запросы во все БКИ, чтобы узнать, не установлен ли самозапрет на кредиты. Если это так — обманщик может даже не рассчитывать на получение д/с, ему 100% откажут.

В любой удобный момент можно снять самозапрет. А затем его снова оформить. И так до бесконечности. Подобные действия никак не отразятся на кредитном рейтинге гражданина и не будут каким-либо образом влиять на кредиторов при принятии решения о выдаче заемных денег.

Самозапрет: на что можно поставить, а на что нельзя

Ниже в таблице вы увидите, на какие именно кредиты действует данное ограничение. Также мы указали, на что установить самозапрет не получится:

На что распространяется	Не распространяется
Займы физическим лицам, предназначенные для личных нужд (например, для того чтобы купить фен, костюм, косметику, сходить в парикмахерскую, ресторан и т.д.) Краткосрочное кредитование счета в рамках договора (овердрафт) Договоры на использование средств с кредитной карты (речь идет именно о новых соглашениях, еще не заключенных)	Кредиты на покупку недвижимости Заем, выдаваемый на приобретение автомобиля (в случае залога личного транспорта) Заемные средства, предназначенные для оплаты обучения

Самозапрет: разновидности и способы установки

Вы можете ограничить себя частично, но также есть возможность поставить полный запрет кредитования. Что это значит?

Частичный самозапрет означает ограничение по отдельно выбранным условиям:

• по месту получения займа (запрет на удаленное заключение кредитного договора, невозможность согласия на ссуду в офисе или оба эти пункта одновременно);
• кредитору (здесь предстоит выбрать между МФК и банковской структурой).

Если вы настроены на соблюдение всех вышеуказанных пунктов — вам подойдет исключительно полный самозапрет. А создать его или снять, как было оговорено ранее, вы сможете с помощью двух исполнителей: сайта gosuslugi.ru и МФЦ.

Как поставить ограничение: 1 вариант

Итак, изначально вам потребуется зайти на Госуслуги и перейти в личный кабинет.

При необходимости заведите усиленную квалифицированную электронную подпись. Простая есть у всех авторизованных пользователей сайта, но именно УКЭП имеет юридическую силу.

Дальнейшая инструкция будет следующей:

1. Перейдите в раздел “Услуги”.
2. Остановитесь на пункте о штрафах и налогах.
3. Выберите услугу кредитный самозапрет в подразделе “Другое”.
4. Внимательно просмотрите личные данные (информационные поля в паспорте, ИНН и др.), устраните ошибки при обнаружении.
5. Отметьте разновидность ограничения. Если самозапрет, который вы устанавливаете на Госуслугах, будет частичным — от вас потребуется уточнение. Необходимо будет указать запретное место получения займа и выбрать нежелательного кредитора.
6. Заверьте заявление электронной подписью.
7. Отправьте его на рассмотрение.

Как поставить ограничение: 2 вариант

Если у вас нет аккаунта на сайте gosuslugi.ru, вы не хотите его заводить или просто у вас нет желания самому разбираться во всех тонкостях процесса — можете обратиться в МФЦ. В этом случае схема взаимодействия будет следующей:

1. Сообщите администратору о вашем деле.
2. Работник направит вас к нужному сотруднику.
3. Квалифицированный специалист предоставит вам заявление. Его нужно будет заполнить, используя данные вашего паспорта и ИНН. Как и в случае с предыдущим вариантом, потребуется отметить, каким будет самозапрет (полным или частичным).
4. Поставьте свою подпись и передайте заполненный бланк специалисту.

Сколько придется подождать после заполнения и отправки заявлений

Совсем недолго. Если вы обращались в МФЦ, ограничение начнет действовать приблизительно через три рабочих дня (и не больше) после подписания бланка. В это же время можно будет получить бумажный документ, подтверждающий проведенную процедуру.

Что касается государственного портала, здесь нужно подсчитать. Максимум два календарных дня (а бывает, что всего пару минут) заявление рассматривается. Далее приходит ответ о вынесенном решении. Если самозапрет установлен — он начинает действовать уже на следующий день. Получается, ожидание также составит трое суток.

Как проверить, есть ли ограничение

Если вы не можете уточнить, обращались ли ранее за данной услугой, необходимо зайти на портал gosuslugi.ru и после авторизации перейти в меню “Проверка статуса запрета на получение кредита”. Отправьте запрос, подписав его, и всего через несколько минут вы получите разъяснение. Оно поступит в ваш личный кабинет. Там же стоит искать сообщение, если вы недавно обращались за исполнением оговоренной услуги на государственный портал или в Многофункциональный центр.

Снять самозапрет: как это сделать

Предположим, у вас появилась острая необходимость взять потребительский заем, а потому вы решили отменить установленное ранее ограничение. Пошаговая инструкция полного (частичное не допускается) снятия выглядит следующим образом:

1. Зайдите в личный кабинет на портале gosuslugi.ru
2. Заведите УКЭП (если у вас ее еще нет). Без усиленной подписи снять самозапрет не получится.
3. Кликните подраздел “Штрафы.Налоги”.
4. Найдите пункт об отмене кредитного запрета.
5. Заверьте подготовленное заявление электронной подписью.

Долго ли будет сниматься запрет

Что при обращении к государственному порталу, что при подготовке заявления в Многофункциональном центре снять самозапрет на кредиты смогут только через двое суток. И такой срок был установлен не просто так.

Как полагают специалисты, этого времени хватит на то, чтобы принять более взвешенное решение. Или прийти в себя в случае отмены ограничения под влиянием мошеннических организаций.

Итоги по самозапрету на кредиты

• Что такое: ограничение на получение кредитов и займов, которое гражданин может установить самостоятельно.
• Где оформить: через портал Госуслуги или в МФЦ.
• На какие кредиты действует: только на определённые виды кредитов и займов.
• Сроки действия: вступает в силу в течение 2–3 дней после подачи, снятие — за 2 суток.
• Особенности: можно ставить и снимать многократно без изменения кредитной истории.