Почему не одобряют займ

Микрофинансовые организации позволяют оформить займ быстрее, чем многие банковские продукты. Однако даже при упрощенной процедуре проверки заявитель может получить отказ. Разберем, почему не одобряют займ и какие причины чаще всего влияют на решение МФО. 

В чем суть отказа клиентам

Если сравнивать с банками, выдача денежных средств в МФО проходит комфортнее и проще. Заемщикам не приходится готовить целую кипу бумаг, встречаться со специалистами и по несколько недель ждать решения кредитного отдела.

Но это не означает, что микрофинансовые организации одобряют все поступающие заявки. Каждое обращение проходит проверку, после которой компания принимает решение о выдаче или отказе. Рассмотрим основные причины, почему отказывают в займе, и разберем, какие факторы чаще всего влияют на решение МФО:

• низкий кредитный рейтинг, который может указывать на проблемы с платежной дисциплиной и наличие негативных записей в кредитной истории;
• большое количество одновременно открытых кредитов. Это весомая причина, поскольку высокая долговая нагрузка повышает риск невозврата заемных денежных средств;
• ошибки в заявке на займ. Некорректные данные – реальное основание для отказа, которое все же легко исправить;
• невозможность подтвердить указанную информацию о доходах или финансовом положении;

Рассмотрим, почему отказывают в займе и какие факторы влияют на решение МФО.

Некорректная информация в анкете

Это одна из основных причин, почему отказывают в займе. Заявление на предоставление заемных денежных средств необходимо заполнять честно и без помарок. То есть, избегать указания (случайного или преднамеренного) любых неправдоподобных сведений. Следуя данной рекомендации, заявитель:

• ускорит процесс принятия заключения. Изначально заявления, поступающие в МФО, проверяются в автоматическом режиме. Программа выявляет все несоответствия (лишнюю букву в фамилии, неверные реквизиты паспорта, телефонный номер, не принадлежащий заявителю, и т.д.) и приостанавливает проверку. Часто заявления с ошибками и вовсе отклоняются;
• позволит честно оценить свои возможности. В надежде повлиять на МФО люди идут на хитрости – одни намеренно указывают более высокие заработки, другие умалчивают о задолженностях. Все это напрасно. Ведь обман мешает грамотно оценить риск невозврата и принять объективное решение;
• повысит шанс получить предложение, которое будет для него более выигрышным. Если цифры, указанные в заявлении на микрозайм, будут реальными — компания предложит рассмотреть наиболее подходящие условия (срок, ставку и т.д.).

Итак, что следует из вышесказанного. Необходимо внимательно просматривать отправляемые в МФО сведения. Это убережет от попадания в затруднительную ситуацию, слишком долгого ожидания и дополнительных разбирательств.

Намеренное искажение информации станет не только поводом для отбраковки заявления на займ, но может быть расценено как попытка мошенничества. Поэтому мы рекомендуем не пририсовывать лишние нули в цифрах заработка, упоминать существующее место работы и т.п.

Плохая кредитная история

Микрокредитные компании никогда не выдадут займ не глядя. Они проверяют каждого обратившегося к ним человека, в том числе подают запрос в БКИ. Получив отчет, делается вывод в пользу или не в пользу кредитозаемщика.

Конечно, сотрудники МФО не настолько строги, как, например, работники банков. Наличие небольших просрочек не всегда становится причиной отказа, однако серьезные нарушения платежной дисциплины могут повлиять на решение.

Отчет, переполненный негативными моментами, – это веская причина, почему МФО отказывают соискателям. Речь о присутствии в нем следующих моментов:

• сведений о длительных задержках. Небольшие просрочки могут учитываться при оценке заявки, однако они обычно имеют меньшее влияние, чем длительные нарушения платежной дисциплины. Однако если просрочка превышает срок в три месяца – запрос на займ, скорее всего, будет отклонен;
• сведения о судебных разбирательствах и других обстоятельствах, которые могут повлиять на оценку надежности заемщика.

Высокая нагрузка по продуктам кредитования

МФО отказывают в микрокредите, если видят наличие слишком большого количества действующих непогашенных кредитов. Но дело здесь не столько в цифре, сколько в общем объеме относительно имеющегося бюджета и сложности погашения.

Например, если у заемщика уже есть несколько действующих кредитов и займов, а значительная часть дохода уходит на их погашение, МФО может оценить такую заявку как рискованную и отказать в выдаче новых средств.

Другие причины отказа в займе

Помимо кредитной истории, ошибок в анкете и высокой долговой нагрузки, существуют и другие обстоятельства, которые помогают понять, почему не одобряют займ. 

Одним из таких факторов может быть несоответствие требованиям организации. Каждая МФО самостоятельно устанавливает условия выдачи займа: возраст заемщика, регион проживания, наличие необходимых документов и другие параметры. Если заявитель не подходит под эти требования, получить одобрение не получится.

Еще одна причина — подозрение на мошеннические действия. Автоматические системы проверки анализируют большое количество факторов: частоту подачи заявок, совпадение данных, особенности поведения при оформлении займа. Если система выявляет несоответствия, организация может временно отклонить обращение для дополнительной проверки.

Кроме того, причиной отказа может стать действующий самозапрет на получение кредитов и займов. Если заемщик ранее установил ограничение через Госуслуги, МФО не сможет одобрить новую заявку до его отмены.

Что можно и чего нельзя делать, если получен отказ

Отклонение запроса на микрозайм – довольно неприятная ситуация. Однако это не приговор.

Когда вы поймете причину отрицательного решения и устраните недочеты, можно повторно обратиться в МФО. Перед новой заявкой стоит проверить правильность заполнения анкеты, оценить кредитную нагрузку и убедиться, что все требования организации выполнены. Подробнее о том, как повысить вероятность положительного решения, рассказали в статье «Как одобрить займ».

Не стоит отправлять большое количество заявок одновременно или указывать недостоверную информацию — это может только ухудшить ситуацию. Обходите стороной МФК с сомнительными обещаниями, которые на деле просто обманывают доверчивых граждан.

Какова вероятность взять микрокредит после отклонения запроса

Вероятность повторного одобрения зависит от причины отказа и того, удалось ли ее устранить. Ниже в таблице вы найдете рекомендации к действию в зависимости от возникшей проблемы:

Основание для отклонения заявления	Как исправить ситуацию
Невозможность подтвердить доход или финансовое положение	Подготовьте документы или сведения, подтверждающие источник дохода.
Непосильная долговая нагрузка	Оцените текущую кредитную нагрузку и при возможности уменьшите количество действующих обязательств
Наличие опечаток и ошибок	Просто исправьте их. А лучше – всегда внимательно проверяйте сведения перед отправкой. И никогда не фальсифицируйте информацию о себе
Длительные запаздывания (свыше 3 месяцев)	Такие просрочки лучше погасить
Наличие чужих кредитов в вашей истории	Соберите подтверждающие документы, обратитесь к кредиторам и в правоохранительные органы для исправления ситуации

Подведем итог

МФК наряду с банками рассматривают заявки заемщиков и могут принимать решение об отказе при наличии определенных причин. Основные из них — ошибки в анкете, низкий кредитный рейтинг, высокая долговая нагрузка и несоответствие требованиям организации.

Если МФО не одобрила займ, в первую очередь стоит проверить данные в анкете, оценить кредитную историю и текущую финансовую нагрузку. После устранения причины отказа можно повторно подать заявку.