Можно ли самозанятому взять займ

Самозанятый может оформить займ в МФО при соблюдении требований организации. Отсутствие трудового договора не является препятствием для получения заемных средств, однако кредитор оценивает доход, кредитную историю и другие параметры клиента.

Что такое самозанятость и можно ли самозанятому взять займ

К категории самозанятых относятся физические лица, которые легально занимаются какой-либо деятельностью, ведут ее самостоятельно (то есть, не имеют работодателя) и при этом отчисляют проценты с прибыли в счет государства (тот самый НПД). При этом такие граждане:

• не привлекают наемных работников по трудовым договорам;
• имеют годовую прибыль, не превышающую 2,4 миллиона рублей;
• осуществляют деятельность, не попадающую в перечень исключений (с ними можно подробно ознакомиться в Федеральном законе № 422-ФЗ).

При этом для получения займа необходимо подтвердить свою платежеспособность и предоставить сведения, которые потребуются для проверки заявки. О том, какие условия предъявляются к самозанятым и какие документы могут понадобиться, расскажем далее.

Займ для самозанятых: требования к соискателям

Несмотря на надзор со стороны Центрального Банка и модернизацию законодательства, многие  ошибочно полагают, что оформить заем в МФК сможет каждый – даже самый неблагонадежный клиент. Это не так. Легальные микрофинансовые компании тщательно проверяют своих заявителей, предъявляя к ним абсолютно справедливые требования.

Итак, от заемщиков потребуется:

• предоставить необходимую документацию. Подробности обо всех требуемых кредиторами бумагах мы расскажем в следующем разделе. Но поверьте, их будет гораздо меньше по сравнению с ситуацией, когда самозанятый обращается в банк;
• пройти идентификацию личности способом, предусмотренным МФО;
• осуществить подтверждение доходов. Перед выдачей заемных денежных средств кредитор должен оценить платежеспособность, финансовую устойчивость клиента и его способность выполнять обязательства;
• иметь благоприятную кредитную историю. Это отчет, в котором указываются все выплаченные, просроченные и не погашенные займы. Для получения обозначенной информации кредитор обращается в Бюро кредитных историй. Далее, чтобы принять решение о предоставлении микрозайма, сотрудники МФК обращают внимание на долговую нагрузку, наличие просроченных долгов, задержку платежей по алиментам и многое другое.

В зависимости от политики организации требования могут отличаться. К примеру, в некоторых местах кредиторы просят указать в анкете целевое назначение или подтвердить обеспечение (речь идет о поручительстве третьих лиц, залоге имущества, иных формах, которые снизят риск невыплаты микрокредита).

Какие документы нужны самозанятому для получения займа

Для оформления займа самозанятому могут понадобиться документы, подтверждающие личность, статус и доход. Конкретный перечень зависит от требований выбранной МФО.

Наименование	Для чего это нужно	Комментарии
Паспорт гражданина РФ	Кредитору необходимо идентифицировать заявителя, чтобы узнать значимую информацию о нем (о возможных задолженностях, текущей долговой нагрузке, благонадежности и т.д.). Также удостоверение помогает убедиться, что перед ним реальный человек, а не мошенник.	Удостоверение личности обязательно проверят на действительность. Не просрочено ли оно, не заявлено ли в системе как утерянное.
СНИЛС	Данное свидетельство — настоящая палочка-выручалочка для кредитора. С его помощью можно узнать массу важной информации, например, запросить отчет в БКИ.	Не все МФК запрашивают СНИЛС. Но если в заявлении требуется указать номер свидетельства — не поленитесь это сделать. Таким образом, вы сможете добиться одобрения и достичь более выгодных договоренностей.
Справка (Форма по КНД 1122036)	Это очень важная бумага, необходимая для подтверждения дохода.	Подготовить указанную документацию можно онлайн. Для этого следует воспользоваться личным кабинетом на сайте Федеральной налоговой службы (Настройки-Справки-Сформировать отчет) или же приложением “Мой налог” (Прочее-Справки-Справка о доходах-Сформировать).
Документация по контрагентам	Проверка подобных сведений поможет подтвердить легальность и регулярность заработка, удостовериться в стабильности и благополучии финансового положения.	Речь идет об инвойсах, договорах выполнения работ/оказания услуг, актах и др.
Чеки	Нужны для демонстрации объема зачисляемых д/с.	Взять их можно из приложения “Мой налог”.

Как самозанятому получить займ

Оформление займа для самозанятого проходит в несколько этапов. Перед подачей заявки важно выбрать подходящую МФО, ознакомиться с условиями предоставления денежных средств и убедиться, что требования организации соответствуют возможностям заемщика.

Чтобы получить займ самозанятому, необходимо:

1. Выбрать МФО и изучить условия займа. Обратите внимание на доступную сумму, срок возврата, требования к клиентам и порядок оформления.
2. Заполнить заявку онлайн. В анкете потребуется указать персональные данные, информацию о доходах и статусе самозанятого.
3. Пройти проверку. МФО оценивает предоставленные сведения и параметры, которые могут влиять на решение по заявке.
4. Получить решение организации. После проверки клиент получает информацию об одобрении или отказе в предоставлении займа.
5. Подписать договор и получить деньги. Если заявка одобрена, заемные средства перечисляются способом, предусмотренным условиями МФО.

Получить займ онлайн самозанятому можно после заполнения заявки и прохождения проверки. Если требуется оформить займ онлайн, самозанятые могут обратиться в компанию «Белые деньги». Для подачи заявки необходимо указать основные данные и пройти проверку. Подробнее об условиях займа для самозанятых можно узнать на странице предложения компании. 

Займ для самозанятых: почему возможен отказ

Ежедневно МФК рассматривают заявки самозанятых на получение микрозаймов. Однако даже при соответствии основным требованиям клиент может получить отказ. И вот с чем он может быть связан:

• с наличием ошибок/описок/недочетов/опечаток в заявлении. Зачастую заявители торопятся, ошибаясь в фамилии, номере паспорта и иных моментах. Чтобы не допустить отбраковки, мы рекомендуем тщательно проверять данные, сверяя их с имеющейся на руках документацией;
• внесением в заявку ложных сведений. Стараясь выглядеть более презентабельными, некоторые указывают более высокий заработок. Подлог обязательно обнаружится и в микрозайме будет отказано;
• игнорированием требования о предоставлении запрашиваемой документации. Бумаги, которые запрашивают МФК, необходимы для осуществления качественного анализа кредитоспособности клиента и получения полной картины. Без них сделать это будет невозможно;
• наличием высокой долговой нагрузки. Организация вряд ли одобрит заявку, если увидит, что на погашение всей имеющейся задолженности будет уходить более половины заработка;
• длительными просрочками в отчете из БКИ. Просроченные платежи — это всегда минус. Однако если они были редкими и недолгими — кредитор, скорее всего, закроет на них глаза. Если же они значительные и постоянные — в займе будет отказано;
• небольшими и редкими поступлениями на счет. Заработок должен быть стабильным и достаточным для возврата долга.

Мы перечислили основные причины для отказа в микрозайме. Однако отбраковать заявку могут и по другим основаниям. Все зависит от политики каждой конкретной МФК.

Коротко о главном

Итак, мы выяснили, что самозанятому могут одобрить займ. Однако для этого ему нужно подтвердить свой статус, доказать свою кредитоспособность, общую благонадежность и правильно заполнить заявку на микрозайм. В противном случае в получении денежных средств могут отказать.